年始になると、「今年こそ家計を見直したい」と思いながらも、予想外の出費に慌てることはありませんか？
「貯金ができない」「思ったより出費が多かった」そんな経験があると、家計の先行きが不安になりますよね。
この記事では、年始にやっておくとあとから慌てなくて済む家計見直しチェックリストをご紹介します。
固定費や子ども費、イベント費などをゆるく整理する内容なので、家計簿が続かない方でも無理なく家計管理を始められます。
年始にゆるく家計管理を始めてみましょう。
なぜ年始に家計を見直すべきなのか？
年始は、気持ちも生活もリセットされやすいタイミング。
家計見直しは、思い立ったときよりも、年始にまとめて考えるほうがラクです。
ここでは、年始に家計を見直すメリットを2つ紹介します。
年間の家計目標を立てる絶好のタイミング
年始は、1年の見通しをたてやすい時期です。
固定費やイベント費など、年間を通してかかるお金をまとめて把握しやすく、「だいたいこのくらい使いそう」という全体像が見えてきます。
あらかじめ1年の家計目標を立てておくと、急な出費があっても、必要以上に焦らずに済みます。
すべてを細かく決める必要はありません。
方向性を決めておくだけでも、家計はぐっと安定しやすくなります。
あとから何度も考えなくて済む
年始に家計を見直しておくと、「今月は使いすぎていないかな？」「この出費、大丈夫だったかな？」といった毎月の不安が減っていきます。
目安が決まっていると、家計について考える時間やストレスが少なくなります。
その結果、家計管理が「ずっと気になること」ではなく、たまに確認するだけのものに変わっていきます。
年始にやっておきたいゆる家計見直しチェックリスト
ここでは、ここでは、年始にやっておくとあとから慌てなくて済むチェックリストをご紹介します。
全部やらなくても、ひとつでも見直せれば十分です。
固定費をざっと確認する
まずは、通帳やクレジットカードの明細を一度見てみましょう。
定期的に引き落とされている支出は、見直すきっかけがないと、そのままになりがちです。
ここで大切なのは、「今の生活に合っているか？」を確認すること。
必要かどうかを判断するだけで、年始の見直しとしては十分です。
子ども関連費（習い事・教育費）を整理する
子ども関連の出費は、月謝だけを見ていると全体がつかみにくいもの。
こうした点を年始に整理しておくと、あとから「急な出費」に感じにくくなります。
ざっくりでも予算を立てておくと、気持ちに余裕が生まれます。
年間イベント・行事の予算を書き出す
イベントや行事は、毎年あるものですよね。
つい忘れがちですが、年始に一度まとめて考えておくと安心です。
- 誕生日
- クリスマス
- 長期休み
- 旅行
- 帰省
毎年ある出費を「見える化」しておくだけで、お金の使い方にメリハリがつきやすくなります。
ちょこちょこ出費を意識する
日々の生活の中で増えやすいのが、ちょこちょこ出費です。
- 洗剤や消耗品
- コンビニやついで買い
- 飲み物代
ここでは、減らすことが目的ではありません。
「どんな出費が多いか」を把握するだけでOKです。
今年の貯金目標をざっくり決める
年始は、貯金の方向性を決めるのにも向いています。
細かく決めすぎず、「このくらいを目指したい」という目安があれば十分。
無理のない金額設定を意識しましょう。
お年玉・臨時収入の活用法を考える
年始は、お年玉や臨時収入が入ることもあります。
使い道をその場で決めずに、あらかじめルールを決めておくと迷いません。
このバランスを考えておくだけでも、後悔の少ないお金の使い方につながります。
家計見直しを無理なく習慣にするためのコツ
家計見直しは、年始に一度やって終わりではなく、続けられる形を作ることがいちばん大切です。
ここでは、無理なく家計見直しを習慣にするためのコツをご紹介します。
「家計チェック日」を作る
家計見直しを続けるためには、やる日を決めておくことが効果的です。
毎月1回が理想ですが、忙しいときは2〜3ヶ月に1回でも問題ありません。
大切なのは、「完璧にやること」より続けられるペースを見つけることです。
家族で目標を共有する
家計のことを、一人で抱え込まないのも大切なポイントです。
家族で共通認識を持ち、「何のためにお金を使うのか」を共有できると、家計見直しが前向きなものになりやすくなります。
全部できなくても大丈夫
チェックリストは、全部やるためのものではありません。
できたところに目を向けて、小さな達成感を積み重ねていくことが大切です。
無理なく続けることが、結果的にいちばん家計改善につながります。
できない月があっても気にせず、また思い出したときに戻ってくればOK。
やめないことを最優先にしましょう。
まとめ｜年始の家計管理で、あとから慌てない1年に
年始は、家計を整えるのにちょうどいいタイミングです。
年始の家計管理には気持ちの面でもメリットがあります。
- 年間の家計目標を立てる絶好のタイミング
- あとから何度も考えなくて済む
とはいえ、完璧を目指す必要はありません。
年始に少し時間をとって、ざっくり確認しておくだけで、あとから慌てる場面はぐっと減ります。
- 固定費をざっと確認する
- 子ども関連費を整理する
- 年間イベント・行事の予算を書き出す
- ちょこちょこ出費を意識する
- 今年の貯金目標をざっくり決める
- お年玉・臨時収入の活用法を考える
今回ご紹介したチェックリストは、全部できなくても大丈夫です。
家計管理は、無理なく続けられる習慣にすることが大切です。
できるところから、無理のないペースで取り入れてみてください。
年末に慌てないためにも、年始の家計管理を始めてみましょう。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
